Miércoles 23 de Septiempre de 2020

El pagaré, instrumento de garantía en las operaciones de comercio internacional

Mayo 4, 2010

Como consecuencia de la crisis económica y el aumento de los impagos en el comercio internacional, se ha hecho cada vez más necesario poder contar con instrumentos de garantía jurídicos que puedan actuar de una manera complementaria al Seguro de Crédito, cubriendo los montos que no quedan protegidos por la línea de crédito otorgada por parte de la compañía de seguros, o bien, que puedan servir de protección exclusiva para aquellos exportadores que no cuenten con este instrumento.

Según el estudio legal Araya & Cia. Abogados, el pagaré o “promissoy note” es la herramienta que ocupa un lugar destacado dentro de los instrumentos jurídicos de garantía. En el comercio internacional, el "promissory note" es un documento en el cual un deudor se compromete al pago de una determinada cantidad de dinero en una determinada fecha o bien contra de cobro (a la vista), siendo una obligación de pago sin causa, es decir que no puede ser vinculada al cumplimiento o no de determinadas condiciones.

El monto por el cual se extiende el pagaré por lo general está vinculado al monto de la línea de crédito que el exportador otorga al importador y que no ha sido cubierta completamente por el seguro de crédito.

Asimismo, el pagaré, para que tenga valor jurídico, debió haber sido otorgado con las formalidades jurídicas exigidas en el país de domicilio del deudor. De tal manera que cuando se tenga que ejecutar el documento, éste no tenga ningún rechazo formal o de fondo, ya que fue constituido en base a las reglas del país en donde está domiciliado el deudor, cumpliendo con la ley local.

Esto necesariamente supone contar con la asesoría de un abogado local quién pueda prestar sus servicios jurídicos y asesorar en la preparación de dicho documento, haciendo los estudios societarios pertinentes, de facultades u otros que pueda requerir el país en donde se constituirá dicho documento.

Uno de los problemas que se enfrentan los exportadores en general, es encontrarse frente a importadores que carecen de activos suficientes, como para hacer frente una situación de cobranza o bien un proceso de quiebra. Justamente esta razón, es lo que lleva a las instituciones de seguro de crédito a no otorgar líneas de crédito a estas empresas denominadas muchas veces “de papel”, las que están en un gran porcentaje compuestas por empresarios que tienen su oficina arrendada, con algunos computadores y líneas de teléfono, y nada más, pero a su vez cuentas con una gran capacidad de gestión, contactos, y espíritu de emprendimiento. Esto lleva a la pregunta de si vender o no a estos importadores que carecen de respaldo económico.

Araya & Cia. Abogados enfatiza que el seguro de crédito probablemente no funcione con dichos clientes y que el pagaré sea un documento interesante en estos casos, ya que permitirá ejercer una acción de cobro rápido, ya que se trata de un título ejecutivo, pero que estará vinculado con los bienes con que cuente el deudor para responder de la deuda y por lo tanto ser embargados en caso de iniciarse un proceso de ejecución.

En un caso como el anterior, el pagaré faculta poder solicitar el aval personal de los socios de la empresa importadora, lo cual permitirá poder ejercer una acción civil no solamente en contra del patrimonio de la empresa, sino que también poder ejercer una acción en contra de los avales personales de la operación. Esta modalidad permitirá que incluso en el caso supuesto de que el importador quiebre, se pueda ejercer acciones en contra de los avales personales por el monto garantizado.

Si bien no es fácil de que se otorgue fácilmente un aval personal, si así sucediera, éste servirá de garante, al estar absolutamente confiado de que la deuda producto de la línea de crédito será pagada una vez finalizada la temporada o período exportador ya que es capaz de entregar su aval personal.

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